Trois modes de rémunération possibles.
Selon votre situation et la mission, l'un ou l'autre s'applique. Toujours communiqué à l'avance.
Commission
Versée par le fournisseur du produit (assureur, société de gestion, banque) au moment de la souscription.
- Aucun coût direct pour vous
- Montant indiqué dans le DER (Document d'Entrée en Relation)
- Régulé par la directive MIF2, affichage obligatoire
- Mode le plus courant pour l'assurance-vie, PER, SCPI
Honoraires
Vous payez Véloci directement pour la mission de conseil, sans aucune commission produit.
- Tarif horaire ou forfaitaire convenu d'avance
- Rémunération 100 % transparente
- Idéal pour bilans patrimoniaux complexes ou second avis objectif
- À partir de 600 € pour un bilan simple
Mixte
Combinaison adaptée à votre situation. Honoraires pour le bilan, commissions sur les produits mis en place.
- Mode flexible, calibré au cas par cas
- Tous les chiffres détaillés à l'avance
- Le plus fréquent en pratique pour des dossiers complets
- Économie nette pour vous vs solutions bancaires
Le DER : votre garantie de transparence
Le Document d'Entrée en Relation est obligatoire avant tout conseil. Il détaille : qui est Véloci, ses habilitations (ORIAS, CIF, IAS, IOBSP), son mode de rémunération précis, les conflits d'intérêts potentiels, et la procédure de réclamation. Vous le recevez systématiquement par écrit avant toute mise en place, c'est une exigence réglementaire (directive MIF2).
L'écart avec une banque sur 15 ans.
Sur 100 000 € placés sur 15 ans, voici ce que représente l'écart de frais entre une banque classique et un CGP.
(+ 25 000 €)
Quel mode s'applique selon votre profil ?
Il n'existe pas de mode universel. Le choix dépend de votre situation, de la complexité du dossier et de votre préférence pour la transparence.
Particulier, premier bilan
Vous souhaitez cartographier votre situation et identifier les leviers disponibles.
- Mode commission dans la majorité des cas
- Premier rendez-vous offert
- Aucune mise en place = aucun frais
- Convient à partir de 200 €/mois d'épargne
Dirigeant ou patrimoine complexe
Vous avez besoin d'un second avis objectif, d'une stratégie holding ou d'une optimisation de rémunération.
- Mode mixte le plus fréquent
- Honoraires pour le bilan approfondi (forfait convenu d'avance)
- Commissions sur les produits mis en place ensuite
- Garantie d'objectivité totale sur les recommandations
Audit de vos contrats
Vous voulez vérifier vos contrats existants, comparer les frais ou obtenir un second avis sur vos placements actuels.
- Mode honoraires pur
- Aucune commission, aucun produit vendu
- Rapport écrit avec recommandations chiffrées
- À partir de 600 € selon la complexité du dossier
Ce qui est inclus dans chaque mission.
La rémunération couvre un accompagnement structuré en trois étapes, pas seulement la vente d'un produit.
Étape 1, Bilan patrimonial complet (inclus, toujours gratuit)
Rendez-vous de 60 à 90 minutes. Analyse de vos revenus, charges, épargne existante, patrimoine immobilier, fiscalité (TMI, IFI le cas échéant), objectifs à 3, 10 et 20 ans. Remise obligatoire du DER (Document d'Entrée en Relation) avec présentation du mode de rémunération. Aucun produit présenté lors de ce premier entretien.
Étape 2, Stratégie patrimoniale formalisée par écrit
Dans les 5 à 7 jours suivant le bilan, vous recevez un document de synthèse personnalisé : recommandations priorisées, projections chiffrées sur 5, 10 et 20 ans, sélection des enveloppes fiscales adaptées (PER, PEA, assurance-vie, SCPI, immobilier direct), estimation du gain fiscal et patrimonial année par année. Ce document vous appartient, indépendamment de toute mise en place.
Étape 3, Mise en œuvre et suivi long terme
Coordination de toutes les ouvertures de contrats. Arbitrages et ajustements en cours de vie. Points réguliers (au minimum annuels, souvent trimestriels pour les dossiers actifs). Accès direct à Nicolas GADEK-BEAUPREZ, réponse garantie sous 24 heures ouvrées. Coordination avec votre expert-comptable et notaire si nécessaire. Accompagnement lors de chaque événement de vie : changement de situation, héritage, cession d'entreprise, départ en retraite.
L'économie réalisée dépasse
largement les honoraires.
Un CGP n'est pas un coût supplémentaire, c'est un investissement dont le retour est mesurable dès la première année.
Économie fiscale annuelle moyenne
Via un PER bien calibré, une optimisation de la rémunération dirigeant ou un arbitrage d'assurance-vie, l'économie d'impôt constatée se situe entre 3 000 € et 8 000 €/an selon le profil.
Écart de frais sur 15 ans
Sur 100 000 € placés, la différence entre les frais d'une banque classique (2-3 %/an) et ceux d'un CGP (0,8-1,5 %/an) représente environ 25 000 € de capital supplémentaire sur 15 ans à 6 % brut.
Premier rendez-vous
Le bilan patrimonial initial est offert. Vous repartez avec une vision claire de votre situation, même si vous ne donnez pas suite.
Questions fréquentes sur les tarifs.
Dois-je payer si aucun produit n'est souscrit ?
Non, dans le cadre du mode commission. Si le bilan ne débouche sur aucune mise en place, aucun frais n'est facturé. C'est l'une des raisons pour lesquelles le premier rendez-vous est inconditionnellement gratuit : vous êtes libre de ne pas donner suite, sans aucune obligation morale ou financière.
Les commissions font-elles augmenter le prix des produits ?
Non. Les commissions sont intégrées dans la structure tarifaire des produits financiers, elles existent que vous passiez par un CGP, un conseiller bancaire ou une plateforme en ligne. La différence avec Véloci : l'accès à l'architecture ouverte (50+ partenaires) permet de sélectionner les produits avec les meilleurs rapport frais/performance, ce qui compense largement la commission perçue.
Comment est fixé le montant des honoraires ?
Le forfait est établi avant le début de la mission, par écrit, en fonction de la complexité du dossier : nombre d'enveloppes à analyser, présence d'une structure IS/SCI/holding, existence de contrats existants à auditer, niveau de détail des projections demandées. Aucune surprise en fin de mission, le montant est convenu et figé à la signature du mandat de conseil.
Puis-je voir les frais de mes contrats existants avant de m'engager ?
Oui, c'est même proposé systématiquement. L'audit des contrats existants (assurance-vie, PER, PEA) est réalisé gratuitement lors du bilan. Il permet d'objectiver les frais réels que vous payez aujourd'hui et de les comparer aux alternatives disponibles. Cet audit chiffré est remis par écrit.
La rémunération change-t-elle selon les produits recommandés ?
Potentiellement, mais c'est précisément la transparence exigée par MIF2 : le DER (Document d'Entrée en Relation) remis avant tout conseil détaille exactement quelles commissions seraient perçues pour chaque type de produit. Vous savez donc a priori si une recommandation est susceptible d'être influencée par la rémunération, et vous pouvez opter pour le mode honoraires si vous préférez une transparence totale sur la rémunération.
Êtes-vous soumis aux mêmes obligations qu'une banque ?
Oui, et même davantage. En tant que CIF (Conseiller en Investissements Financiers) sous agrément AMF, IAS (Intermédiaire en Assurance) sous contrôle ACPR et IOBSP sous contrôle ACPR, Véloci est soumis à la directive MIF2, à l'obligation de conseil personnalisé documenté, et au devoir de meilleure exécution. L'immatriculation ORIAS est vérifiable publiquement. Un conseiller bancaire, lui, n'a pas d'obligation légale d'agir dans votre intérêt, contrairement à un CIF.