Mauvais contrat, allocation par défaut, clause bénéficiaire non optimisée : 80 % des assurances-vie sont sous-utilisées. Véloci vous aide à en faire un vrai outil patrimonial.
Comprendre les mécanismes pour prendre les bonnes décisions patrimoniales.
Après 8 ans de détention, les retraits bénéficient d'un abattement annuel et d'une taxation réduite à 7,5 % (PFL) au lieu de 30 %.
Le capital transmis via AV échappe aux droits de succession dans la limite de 152 500 € par bénéficiaire, un levier de transmission majeur.
L'AV permet de combiner sécurité (fonds euros garantis) et performance (unités de compte : actions, immobilier, private equity).
Tous les contrats d'assurance-vie ne se valent pas. Les frais sur versement (jusqu'à 5 %), frais de gestion élevés et univers d'investissement limité peuvent amputer significativement la performance sur 20 ans. Un CGP sélectionne pour vous les meilleures plateformes (Linxea, Spirica, Apicil…) sans conflit d'intérêt.
Analyse complète de votre AV existante : frais, performance, allocation, clause bénéficiaire et fiscalité.
Définition d'une allocation adaptée à votre profil, votre horizon et vos objectifs de transmission.
La même exigence, quel que soit le produit : la meilleure qualité du marché, choisie pour vous.
Véloci ne conçoit ni ne vend de produit maison. En architecture ouverte, nous sélectionnons pour vous les meilleures solutions du marché, sans catalogue imposé ni quota, donc sans intérêt à vous orienter vers l'une plutôt qu'une autre.
Uniquement des partenaires agréés et reconnus (assureurs et sociétés de gestion de premier plan), choisis pour leur solidité, la qualité de leur gestion et leur performance nette de frais dans la durée.
Un interlocuteur unique qui vous suit à chaque étape de votre vie patrimoniale, de l'épargne à la transmission. Une relation durable, pas une vente ponctuelle.
Transparence totale (remise du DER), intérêts alignés sur les vôtres, pédagogie et disponibilité. Nous visons la meilleure performance nette de frais dans la durée, pas le frais le plus bas affiché.
