Préparer votre retraite
avant qu'elle ne se décide sans vous.
Le passage à la retraite se traduit presque toujours par une baisse de revenus. Son ampleur dépend de votre statut, et ce que vous mettez en place aujourd'hui pèse davantage que ce que vous ferez dans dix ans.
Les leviers pour combler l'écart
Il n'existe pas de solution unique. La bonne stratégie combine plusieurs enveloppes, dosées selon votre horizon et votre tolérance au risque.
Le PER
Il transforme une partie de votre impôt en épargne retraite grâce à la déduction à l'entrée. En contrepartie, les fonds sont bloqués jusqu'à la retraite, hors cas de déblocage dont l'achat de la résidence principale.
Découvrir le PERL'assurance-vie
Complément naturel du PER : pas d'avantage à l'entrée, mais une épargne disponible à tout moment et une fiscalité allégée après 8 ans. C'est la poche de souplesse d'une stratégie retraite.
Découvrir l'assurance-vieLes SCPI
Elles génèrent des revenus réguliers sans gestion locative directe, ce qui en fait un complément de pension recherché. Les revenus ne sont pas garantis et le capital reste soumis au marché immobilier.
Découvrir les SCPIL'immobilier locatif
Un bien acheté à crédit aujourd'hui peut être remboursé au moment de votre départ, et générer alors un revenu net. L'effet de levier du crédit travaille pendant votre vie active.
Découvrir l'immobilierLe statut du dirigeant
Les indépendants et TNS partent avec un taux de remplacement nettement plus faible. Rémunération, dividendes et prévoyance se pilotent ensemble, plusieurs années à l'avance.
Entrepreneurs & TNSLa simulation chiffrée
Avant toute décision, il faut mesurer l'écart réel entre votre dernier revenu et votre pension estimée. Nos simulateurs donnent un premier ordre de grandeur en quelques minutes.
Utiliser les simulateursComment nous procédons
Une méthode identique quel que soit le sujet : comprendre avant de proposer.
L'estimation de vos droits
Nous partons de votre relevé de carrière et de votre statut pour estimer votre pension et l'écart à combler. C'est le chiffre qui conditionne tout le reste.
La stratégie d'épargne
Nous déterminons l'effort d'épargne réaliste et sa répartition entre les enveloppes, avec des projections à 5, 10 et 20 ans.
Le pilotage dans la durée
Une stratégie retraite se réajuste : évolution de carrière, changement de statut, réformes. Nous faisons le point régulièrement.
Questions fréquentes
À quel âge faut-il commencer à préparer sa retraite ?
Le plus tôt est le mieux, parce que la durée fait davantage que le montant versé. Commencer à 35 ans avec un effort modeste produit souvent plus qu'un effort important démarré à 55 ans.
Le PER est-il toujours la bonne solution ?
Non. Son intérêt dépend de votre tranche marginale d'imposition aujourd'hui comparée à celle que vous aurez à la retraite, et de votre besoin de disponibilité. En dessous de 30 % d'imposition, d'autres enveloppes sont souvent préférables.
Capital ou rente à la sortie ?
Les deux répondent à des besoins différents : la rente sécurise un revenu à vie, le capital laisse la main sur votre épargne et sur sa transmission. Le choix se fait au moment du départ, pas à l'ouverture du plan.
Je suis indépendant, ma situation est-elle différente ?
Oui, nettement. Le taux de remplacement moyen d'un indépendant est très inférieur à celui d'un salarié du privé. La préparation doit donc être plus volontariste et intégrer la rémunération, les dividendes et la prévoyance.
L'engagement Véloci. Nous n'avons aucun produit maison : en architecture ouverte, nous sélectionnons pour vous la meilleure qualité du marché auprès de partenaires agréés et reconnus, choisis pour leur performance nette de frais dans la durée. Et nous vous accompagnons à vie, dans une relation de confiance et une transparence totale.
Estimons votre écart de revenus.
Un premier rendez-vous de 60 à 90 minutes, offert, avec des projections chiffrées à 5, 10 et 20 ans.
Réserver mon bilan patrimonialLes performances passées ne présagent pas des performances futures. Tout investissement comporte un risque de perte en capital. Les informations de cette page ont un caractère informatif général et ne constituent pas un conseil en investissement personnalisé au sens de la directive MIF2. La fiscalité dépend de votre situation individuelle et est susceptible d'évoluer.