Le CTO est l'enveloppe la plus flexible : actions américaines, obligations, matières premières, ETF monde, produits dérivés… Aucune limite de versement, aucune contrainte géographique. Le complément naturel du PEA.
Comprendre les mécanismes pour prendre les bonnes décisions patrimoniales.
Là où le PEA est limité à l'Europe, le CTO permet d'investir partout dans le monde : actions US (Apple, Nvidia…), marchés émergents, obligations, REITs américains, etc.
Les gains réalisés sur un CTO sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 % (12,8 % IR + 17,2 % PS). Option barème possible si TMI < 11 %.
La gestion fiscale d'un CTO passe par des arbitrages réguliers : réaliser des moins-values pour compenser des plus-values, ou attirer une sortie progressive selon votre TMI.
Le PEA et le CTO ne s'opposent pas, ils se complètent. Stratégie recommandée : maximiser d'abord le PEA (150 000 €, 5 ans d'attente pour exonération) pour les actions européennes + ETF world synthétiques, puis utiliser le CTO pour les marchés non-éligibles PEA (S&P 500 physique, REITs US, obligations) et pour les montants au-delà du plafond PEA.
Construction d'un portefeuille diversifié sur l'ensemble des marchés mondiaux, complémentaire à votre PEA.
La fiscalité du CTO se pilote activement : timing des cessions, compensation de moins-values, stratégie de donation et transmission.
La même exigence, quel que soit le produit : la meilleure qualité du marché, choisie pour vous.
Véloci ne conçoit ni ne vend de produit maison. En architecture ouverte, nous sélectionnons pour vous les meilleures solutions du marché, sans catalogue imposé ni quota, donc sans intérêt à vous orienter vers l'une plutôt qu'une autre.
Uniquement des partenaires agréés et reconnus (assureurs et sociétés de gestion de premier plan), choisis pour leur solidité, la qualité de leur gestion et leur performance nette de frais dans la durée.
Un interlocuteur unique qui vous suit à chaque étape de votre vie patrimoniale, de l'épargne à la transmission. Une relation durable, pas une vente ponctuelle.
Transparence totale (remise du DER), intérêts alignés sur les vôtres, pédagogie et disponibilité. Nous visons la meilleure performance nette de frais dans la durée, pas le frais le plus bas affiché.
